Chi mi può fare un calcolo interessi pagati su un piano di ammortamento che include l’elenco delle rate del mutuo?
Un piano di ammortamento è la simulazione di come il pagamento delle rate del mutuo estinguerà il debito con la banca.
Di solito un piano di ammortamento contiene il numero totale delle rate specificando di quanto sarà la rata suddividendo la quota capitale e la quota interessi.
Già in quel documento, puoi estrapolare di quanto sarà l’ammontare degli interessi che la banca dovrà restituirti in caso di accertamento di usura nel mutuo.
I tassi di interesse diventano usura, nel momento in cui tutte le spese accessorie del mutuo, vanno ad aumentarti l’importo reale che stai pagando.
Come detto più volte, e confermato dalla Cassazione Europea, le spese accessorie del mutuo devono essere incluse nel calcolo d’aumento del tasso di interesse. In questo caso abbiamo usura sopravvenuta, ovvero non è usura direttamente nel contratto di mutuo, ma sopraggiunge per le motivazioni che ti ho appena detto.
Non è tanto da come si calcolano gli interessi che si riscontra usura, ma dal modo in cui vengono trattati gli stessi interessi in un ritardato pagamento.
Cioè, probabilmente il tuo mutuo è regolare fino al momento in cui non salti una rata, in quel momento se gli interessi vengono applicati sulla rata totale e non sulla quota capitale, allora si creano interessi composti.
Il tasso di interesse non deve mai superare il tasso soglia usura, stabilito trimestralmente dalla Banca d’Italia.
Questo rende, in gergo, il mutuo nullo.
Si ma non ce ne sono tanti vero?
L‘usura nei mutui è molto più frequente di quanto tu pensi.
Ti dirò di più, da quello che abbiamo potuto analizzare, solo in un caso non abbiamo trovato usura nel mutuo e devo dirti onestamente che ci sono rimasto male.
Quando si trova usura e la cifra da recuperare è notevole, si deve immediatamente mandare una lettera di messa in mora alla banca in modo da bloccare ogni tipo di azione legale nei tuoi confronti.
Si blocca tutto perché il debito è contestato e non è più certo.
Quindi se ti trovi in una situazione in cui urge bloccare la banca, io farei fare una pre-analisi in modo da capire se sei soggetto o meno da usura.
Da li in poi, i passi successivi li conosci già, altrimenti li puoi leggere qui.
Se sei curioso di conoscere se il tuo mutuo è regolare o meno, contattaci che ti diamo una lettura gratuita al mutuo.
Sono William Cappa lo specialista dello pignoramento della casa.
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