Illegittimità delle Clausole e Restituzione degli Interessi (Floor-Cap).
Ti sei mai chiesto cosa sono e come funzionano e soprattutto se sono leciti?
Quante cose stai scoprendo leggendo questo blog inerenti al settore bancario e all’applicazione dei tassi di interesse nei contratti di mutuo.
Oggi voglio parlarti del tasso variable (Floor-Cap).
Qual’è il fine di applicare un tasso variabile al tuo contratto di mutuo?
Aspettare il momento giusto in cui il tasso si abbassa per ammortizzare lo spread d’interesse nel momento in cui era alto.
Però le banche, in quasi tutti i casi, mettono una clausola che impedisce che questo accada.
Questa clausola fa si che, se il tasso scende troppo, la banca si garantisce un minimo che è sempre più alto, mettendoti sempre in una condizione di non poter usufruire dell’abbassamento del tasso.
In primo piano
In pratica, ti aspetti di avere una riduzione del tasso d’interesse, invece ti trovi difrnote alla notizia che il contratto di mutuo stipulato prevede una clausola che stabilisce un tasso minimo, “FLOOR”, cioè l’applicazione di un tasso che non potrà mai scendere al di sotto di un certo limite inferiore indicato nel contratto di mutuo.
Ecco come la banca ti appioppa questa condizione senza che tu lo sappia
Solitamente la banca pubblicizza questo modello di interesse allo scopo puro di marketing per poter vendere il prodotto in maniera veloce, evidenziando solo il fatto che il tasso non può salire sopra una certa soglia.
Quello che omette di evidenziare è che se il tasso, invece di salire, scende, tu sei obbligato a pagare sempre una soglia minima imposta dalla banca e non dal naturale andamento del tasso.
All’apparenza, sembra una cosa conveniente per te come cliente che, non conoscendo l’altra parte della medaglia, non hai altra scelta che accettare, perché è davvero una buona offerta.
Nella realtà, la banca sta proteggendo il suo tasso da uno sbandamento, in ribasso, di mercato.
Il denominato tasso “FLOOR” viene stabilito con due modalità:
Una percentuale specifica (esempio 5%);
Una percentuale che varia in funzione ad un altro parametro: ad esempio il tasso di interesse sulle operazioni di rifinanziamento marginale della Bce esempio 4% maggiorato di una determinata percentuale.
Ma cosa si può fare per comprendere se il proprio mutuo è viziato da tale clausola che stabilisce illegittimità delle clausole e restituzione degli interessi (Floor-Cap)?
Contattaci che ne parliamo e poi facciamo una pre-analisi sul mutuo.
Sono William Cappa lo specialista dello pignoramento della casa.
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